الايجار
الايجار والتضحية بالمنفعة المالية المحرمة - فالربح بالحلال وليس بالحرام
فعلينا ان لا نزخرف القول ونجعل الحرام حلالا
هنيئا لمن يضحي بالربح المحرم وبالمنفعة المالية المحرمة ابتغاء وجه الله
سبحان من قال وقوله الحق
يَا أَيُّهَا النَّاسُ كُلُواْ مِمَّا فِي الأَرْضِ حَلالاً طَيِّبًا وَلاَ تَتَّبِعُواْ خُطُوَاتِ الشَّيْطَانِ
إِنَّهُ لَكُمْ عَدُوٌّ مُّبِينٌ
سبحان من قال وقوله الحق
وَلاَ تَقُولُواْ لِمَا تَصِفُ أَلْسِنَتُكُمُ الْكَذِبَ هَذَا حَلالٌ وَهَذَا حَرَامٌ لِّتَفْتَرُواْ عَلَى اللَّهِ الْكَذِبَ
إِنَّ الَّذِينَ يَفْتَرُونَ عَلَى اللَّهِ الْكَذِبَ لاَ يُفْلِحُونَ
مَتَاعٌ قَلِيلٌ وَلَهُمْ عَذَابٌ أَلِيمٌ
المرابحة
الشراء من خلال عقد المرابحة المشروعة
من اهم شروط عقد المرابحة هو ملكية البيت
على البنك ان يملك البيت قبل البيع
وعلى العقد ان لا يذكر اي نسبة مئوية ربوية
فعلى البنك ان لا يجبر المشتري على دفع قيمة نسبية ربوية في حالة عدم القدرة على دفع الدفعات
ولحماية مصلحة البنك بامكان البنك ان يضع في العقد ضوابط مشروعه - فمثلا يشترط ما يلي
اذا تأخر او لم يستطيع المشتري بدفع ثلاث دفعات مثلا - فللبنك الحق في بيع البيت
وفي حالة البيع النقدي - يأخذ البنك القيمة المستوجبة له من العقد السابق
ويرجع الى المشتري الاول ما بقي من تلك القيمة
وحتى لا يتلاعب البنك بسعر البيع فللمشتري الاول الحق في المساهمة والاتطلاع على عملية البيع الثانية
هذا الامر وملكية البنك للبيت وعدم تطبيق نسبة ربوية في العقد باي شكل - كل ذلك هام جدا
هناك تفاصيل اخرى لحماية حق المشتري وحق البنك
وبامكاننا وضع ضوابط قانونية لا تخالف الشريعة لحماية كافة الحقوق
هذا هو الاسلام
وهذا هو العدل
اليكم طريقة اخرى نقترحها على العلماء والبنوك
عقد الايجار ثم الشراء
حيث يشتري البنك البيت ثم يدخل في عقد ايجار مع المسلم لفترة محددة
ويعطي البنك للمستأجر في العقد الحق بشراء البيت بقيمة رمزية عند انتهاء مدة عقد الايجار
وهذه الطريقة تصلح خاصة في البلاد الاسلامية
فمثلا
بيت ثمنه 50000 دولار
يشتريه البنك بقيمة 50000 دولار ويسجل البيت باسم البنك ويبقى مسجلا باسم البنك
ثم يستأجره المسلم لمدة 48 شهرا مثلا بقيمة 1200 دولار في الشهر
يتضمن عقد الايجار على حق المستأجر بشراء البيت بعد انتهاء مدة الايجار بثمن وقدره مثلا 3000 دولار
ولضمان حق المستأجر بشراء البيت بعد انتهاء عقد الايجار
يكتب ايضا عقد بيع مؤجل للبيت يتم وينفذ بعد انتهاء وتحقيق مدة الايجار
ويسجل بالدوائر او المحاكم الخاصة مع تسجيل عقد الايجار
فيشتري المستأجر البيت بثمن 3000 دولار بعد انتهاء مدة الايجار
فتكون قيمة الدفع الكاملة اثناء مدة الايجار 1200× 48 = 56700
نضيف الى ذلك حسب العقد قيمة الشراء عند نهاية العقد 3000 = 59700
فيتحول المستأجر الى صاحب البيت بتكلفة 57900 دولار خلال 4 سنوات
هكذا ضمنا ملكية البنك للبيت وضمنا حق المستأجر في ملكية البيت بما يرضي الله
وهكذا لم يتعامل احد بالربا والحقوق محفوظة للجميع
كما بامكاننا وضع ضوابط اخرى في عقد الايجار بالنسبة لامور اخرى هامة
مثل الصيانة ومثل بيع حق الشراء المؤجل ان اراد المستأجر ذلك
ومثل عواقب عدم دفع الايجار وغير ذلك من امور هامة
وكذلك بامكاننا ان نتحكم في مدة عقد الايجار بما يناسب دخل المستأجر المشتري
لكن الاهم هو عدم التعامل بالقروض الربوية المحرمة في شراء السلع
وهذه الطريقة تخلو من الربا ومن النسب الربوية وتضمن ملكية البنك وحقوق المستأجر المشتري
هذه طريقة سليمة ولا بأس بها باذن الله
وبامكاننا تطبيقها في كافة السلع
وهي فكرة طيبة جدا جدا
الحل الرابع
تأمين التمويل من صاحب البيت بدل البنك
هذه طريقة حلال ومجربة خاصة في امريكا
وبامكاننا تطبيقها للاستثمار وليس لملك بيت السكن فقط
تبحث عن بيت خال من القروض اي يملكه صاحبه حين العرض دون وجود اي قرض ربوي على البيت
فيكون الهدف من الشراء ليس جمال البيت او شكله انما خلائه من قروض ربوية
وخاصة ان كان البيت بحاجة لبعض الصيانة
فتطلب من السمسار ان يبحث عن كافة البيوت التي لا تحتوي على قروض ربوية
وتختار ما يناسب عائلتك وليس من الضروري ان تشتري بيتا جديدا
فتقدم عرض شراء للبيت حيث يمول قيمة الشراء صاحب البيت
مثلا
وهذا مثال حقيقي قمنا بتطبيقه منذ اكثر من عشر سنوات في امريكا
كان سعر البيت المطلوب 50000 دولار
وكان العرض كالتالي
سعر الشراء 45000
"ولو رفض صاحب البيت هذا السعر لقدمنا عرض آخر بسعر 50000 او اكثر"
وكانت شروط العرض الاخرى كما يلي
ندفع 10350 دولار مقدما
الباقي وهو 34650 دولار نقوم بدفعها خلال 100 دفعة شهرية بقيمة 450 في الشهر
ولقد تم بفضل المولى عز وجل قبول العرض
بل اشترينا من نفس البائع بيتا آخر بنفس القيمة ونفس الشروط
وقمنا بتأجير البيتين - كل بمبلغ 500 دولار شهريا
كما قام اخرين بشراء منزل للسكن بنفس الطريقة بناء على نصيحتنا
المهم ان نتمسك بقواعد ما حرم الله وما حلل لنا
وإذا رفض عرض الشراء فعلينا ان لا نستسلم ونبحث عن بيت آخر
فاول عرض وضعناه امام صاحب بيت رفض فورا - بل كان هناك استهزاء من العرض
وثاني عرض رفض ايضا والثالث والرابع - هكذا - حتى تم قبول العرض السادس عشر
فمن صبر نال المكافئة
ومن نصر الله فان الله سينصره وهذا هو اساس الدين وليس الاستسلام
